Content
és un wiki, el que significa que molts articles són escrits per diversos autors. Per crear aquest article, autors voluntaris van participar en l’edició i la millora.Per a una sol·licitud de crèdit immobiliari amb el seu banc, hi ha diferents elements a negociar i per reduir el cost global del mateix. Cal destacar que els seus criteris poden ser diferents segons si es compra una propietat per viure-hi com a residència principal o per a una inversió de lloguer. Finalment, segons l’edat, la situació professional o l’estat de salut, el banc no cobreix les mateixes condicions d’elegibilitat.
etapes
- Negocia el termini del préstec. Segons els vostres desitjos i objectius, és possible variar la durada d’uns quants anys des dels cinc anys fins als 20, 25 o 30 anys. Per a aquest darrer cas, es tracta d'una residència principal o rarament supera els 20 o 25 anys. Els pagaments mensuals són més importants per a una durada més curta i menors per a una llarga durada.
- Modula la seva durada. És possible variar a l’alça o a la baixa en qualsevol moment i negociar sense cap cost les quotes mensuals del préstec per adaptar-les a la seva situació actual que pot haver evolucionat com en cas de canvi de feina, pèrdua d’ocupació, malaltia ...
- Trieu la garantia del préstec. Cobreix el banc en cas d’impagament del prestatari. Això pot incloure el garant, la propietat intel·lectual (préstec de diners) i la hipoteca. El primer és més barat al principi i en cas de saldo de crèdit o revenda en comparació amb els altres dos, perquè no hi ha cap càrrec manual i el banc aplica un cost interessant. Hem d’intentar el màxim possible per triar l’ingrés.
- Trieu la garantia del prestatari. Us protegeix a vosaltres i als vostres hereus en cas de mort, invalidesa, pèrdua d’ocupació. No hi ha cap raó per comprar-lo al banc i passar per un agent físic o Internet sovint pot estalviar substancialment. De la mateixa manera, si teniu una bona situació laboral, no us podeu subscriure a la pèrdua de la garantia laboral. Finalment, i això és més important per als inversors, la garantia del préstec pot tenir una cobertura del 75 o 50% en lloc del 100% per mort, incapacitat o pèrdua d’ocupació.
- Sol·liciti gratuïtament els honoraris en cas d’amortització anticipada. És millor, si no voleu mantenir la vostra propietat durant la durada del préstec en cas de revenda o contribució personal, no tingueu comissions calculades de 2 maneres diferents (el 3% del capital pendent o 6 mesos d’interès a la taxa mitjana crèdit sobre el capital reemborsat) i prenent l’import més baix.
- Fixeu-vos en les taxes. Podeu demanar no pagar-los, pagar només la meitat o posar una bona part en accions i reemborsables al final del préstec.
- Sol·liciteu l'oportunitat de transferir el préstec a un altre immoble. És possible transferir-lo amb les mateixes condicions (tarifa, durada ...). La nova propietat ha de valer més que l’import del préstec que encara s’ha de tornar a l’antic immoble. No tots els bancs ho ofereixen (vegeu BNP Paribas o Crédit Agricole ...) i això permet no incrementar el cost en cas de canvi de residència.
- Negocia la tarifa. Tenint en compte l’actual baix percentatge de tipus d’interès perquè el banc central està bloquejant les taxes per evitar la inflació, la diferència continua sent baixa fins i tot amb una diferència de 10 o 20 punts. Això no hauria d’arribar primer a la negociació, sinó al final.
- Penseu en el doble termini. És possible demanar a alguns bancs com la Caisse Spezial que es beneficiïn d’un termini d’amortització doble d’un mes i sense costos. Pot ser interessant pagar més ràpidament per a un préstec en cas de pagament de prima o si l’import de la renda anual sense excés de càrregues supera els càrrecs i impostos fins i tot amb aquesta doble mensualitat.
- Demanar la possibilitat de beneficiar-se d’un ajornament per a les obres. S'han d'incloure en el càlcul de l'import global del préstec. La diferència pot ser parcial, en aquest cas només es paga l’interès, és a dir, total i, en aquest cas, no es paguen els interessos i el capital. Això pot durar de 6 mesos a 3 anys i és especialment interessant per activar la feina i sense pagar els diners i també poden obtenir lloguers complets.
- Negociar l’ajornament d’un termini. Es pot fer en cas de dificultats puntuals, però amplia la durada i per tant el cost d’interès del préstec i la garantia.
- Demana un préstec en fi. Permet no sortir dels pagaments mensuals durant tota la durada del crèdit, sinó pagar tot al final i és especialment indicat per a grans estalviadors que puguin comprometre quantitats substancials (generalment l’import del préstec sol·licitat) en una assegurança de vida que guanya interessos anuals i no amortitza cap quantitat fins al saldo del préstec.
- Sabeu quins són els criteris més importants que cal demanar.
- La constitució d’un fitxer d’aplicació sòlid amb suport xifrat, fotografies i documents de tot el seu patrimoni ja imprès facilita el procés.
- Calculeu el cost que guanyeu segons si escolliu aquesta opció.
- Obteniu ajuda d'un agent que us indiqui els criteris adequats.
- No tots els bancs ofereixen les mateixes coses i, de vegades, n’has de visitar diversos per comparar.
- No tots els assessors són tan oberts i coneixedors sobre les possibles opcions d’un préstec.
- No dubteu a demanar un nivell més alt si cal.
- No oblideu consultar sempre l’oferta de préstec emesa amb el calendari, les línies on apareixen els criteris sol·licitats.
- Obtenir contrapartides com la subscripció a un fulletó, una targeta de crèdit, una llar o una assegurança mèdica us permet obtenir un acord millor.
- Quantes més coses sol·liciti i més en pugueu obtenir, sempre que respecteu el vostre interlocutor sent gentil i educat.
- No oblideu que, en el curs del préstec, és possible renegociar-lo amb el seu banc per poder beneficiar-se d’un millor preu o comprar-lo per una altra organització
- En qualsevol moment, el prepagament redueix la quantitat de pagaments mensuals, interessos i garantia.