Content
- etapes
- Primera part Preparació per invertir
- 2a part Tria bones inversions
- Part 3 Considerem el futur
Al contrari de la creença popular, el mercat de valors no està reservat per als efectes. La inversió és una de les millors maneres d’enriquir-se i d’autosuficiència financera. Així, si invertiu regularment quantitats petites, podeu crear un efecte bola de neu, és a dir, que les vostres petites quantitats es convertiran en sumes més grans i generaran un impuls, que acabarà provocant un creixement exponencial. Per aconseguir aquest tema, haureu d’aplicar una estratègia adequada i ser pacient, disciplinat i seriós. Aquests suggeriments estan destinats a facilitar-vos si decidiu fer petites inversions per guanyar diners.
etapes
Primera part Preparació per invertir
-
Assegureu-vos que l'activitat sigui adequada per a vosaltres. Hi ha riscos a invertir en el mercat de valors, incloent perdre diners de manera irreparable. Abans de començar, heu d’assegurar-vos que es satisfan les vostres necessitats bàsiques, sobretot en cas d’esdeveniments greus, com ara la pèrdua del vostre lloc de treball.- Assegureu-vos que tingueu una quantitat d'entre tres i sis mesos de salari en un compte d'estalvi de fàcil accés. Per tant, si teniu necessitat immediata de diners, no haureu de vendre les vostres accions. Fins i tot el valor de les accions agrir- pot fluctuar significativament amb el pas del temps. És possible que quan necessiteu efectiu, el valor de les vostres accions baixarà del preu que pagueu en la compra.
- No oblideu tenir en compte els imports necessaris per pagar les vostres primes d’assegurança. Abans d’invertir una part dels vostres ingressos mensuals, considereu assegurar els vostres actius i pagar les vostres aportacions d’assegurança mèdica.
- Tingueu en compte que la cobertura de les despeses derivades d’un fet greu mai ha de dependre dels ingressos de les vostres inversions, ja que el valor d’aquests canvis varia amb el pas del temps. Per exemple, suposem que heu comprat accions a la borsa el 2008 i més tard us heu vist obligats a prendre sis mesos de baixa per malaltia. Per satisfer les vostres necessitats, es va veure obligat a vendre les vostres accions amb una pèrdua del 50% a causa del col·lapse de la borsa en aquell moment. Per evitar aquesta situació, és millor tenir un estalvi suficient i una assegurança adequada per cobrir les vostres despeses amb més facilitat, malgrat les fluctuacions del mercat de valors.
-
Trieu un compte adequat. Sabeu que pel que fa a la inversió, hi ha diferents tipus de comptes que podeu obrir segons les vostres necessitats i que us permetin fer la vostra negociació.- Si opteu per un compte imposable, tots els ingressos d’inversió dipositats en aquest compte seran imposables per a l’any de l’ingrés. Així, si heu pagat interessos o dividends o si heu venut les vostres accions amb un benefici, haureu de pagar els impostos corresponents. D’altra banda, en aquest tipus de comptes, els diners estan disponibles sense penalització, a diferència dels comptes diferits d’impostos.
- Un compte tradicional d’estalvi de jubilació us permet fer aportacions deduïbles als vostres impostos, però l’import de les contribucions és limitat. Un compte d’aquest tipus no us dóna l’oportunitat de retirar fons abans de l’edat de jubilació, tret que accepteu pagar una penalització. No obstant això, haurà de començar a retirar fons a partir dels 70 anys i les seves retirades seran imposables. Aquesta fórmula permet l’acumulació de sumes dipositades al compte gaudint d’una exempció d’impostos d’interès compost. Per exemple, suposem que heu invertit 1.000 € en accions amb un tipus d’interès del 5%, és a dir dividends de 50 € anuals i que reinvertiu tots aquests 50 € per evitar pagar impostos. Així, l’any que ve, guanyaràs un 5% en 1.050 €. El compromís és limitar la disponibilitat de diners aplicant una penalització per retirades anticipades.
- Als Estats Units, un compte d’estalvi de jubilació de Roth no us permet fer aportacions deduïbles d’impostos, però us permet l’opció de fer retirades lliures d’impostos a la vostra jubilació. En aquesta fórmula, no heu de retirar diners quan arribeu a una certa edat. Això afavoreix la transferència de riquesa als hereus.
- Aquests comptes representen excel·lents instruments d'inversió. Familiaritzeu-vos amb les diferents opcions abans de prendre la vostra decisió.
-
Apliqueu el mètode d’inversió escalonada. Tot i que aquesta fórmula sembla complicada, simplement és invertir la mateixa quantitat cada mes. Així, el preu mitjà de compra dels vostres valors reflectirà el seu preu mitjà durant un període determinat. Aquest mètode redueix el risc, ja que invertint petites quantitats a intervals regulars, reduireu el vostre error d'inversió per error abans d'una recessió important. Aquest argument justifica l'establiment d'un programa d'inversió mensual. A més, els vostres costos seran menors, ja que en cas de baixada del preu de les accions, la vostra inversió mensual us permetrà comprar més.- Tingueu en compte que quan invertiu diners a la borsa, compreu accions a un preu determinat.
- Si feu inversions amb un import fix, per exemple 500 €, podeu baixar el preu de les vostres accions i, per tant, guanyar diners quan el preu augmenta perquè el vau comprar a un preu més baix.
- En aquesta situació, quan cauen els preus de les accions, els seus pagaments mensuals de 500 € permeten adquirir més accions i quan augmenten els preus, el nombre d’accions adquirides serà inferior per a la mateixa inversió de 500 €. Al final, el preu mitjà de compra haurà caigut amb el pas del temps.
- És important tenir en compte que la inversa també és certa. Si les accions augmenten contínuament, compraràs menys accions amb la inversió regular que es traduirà en un augment del preu mitjà de compra. Tanmateix, el valor de les vostres accions també augmentarà i encara obtindreu beneficis. El secret és disciplinar-se invertint regularment, independentment del preu de les accions i evitant especular amb el mercat.
- Al mateix temps, les inversions més baixes et protegeixen en cas de caiguda del mercat alhora que redueixen el risc.
-
Proveu la majúscula. És una fórmula essencial per crear riquesa reinvertint els beneficis generats per una cartera d’accions o qualsevol altre actiu.- Un exemple il·lustra millor aquest procés. Suposem que heu invertit 1.000 € en un any per adquirir una cartera d’accions, a un tipus d’interès anual del 5%. Al final del primer any, tindreu 1.050 €. Durant l’any següent, la vostra cartera obtindrà un 5% més, però basada en una inversió de 1.050 €. Com a resultat, rebrà dividends que seran de 52,50 dòlars en lloc de 50 dòlars el primer any.
- Amb el temps, l’augment pot arribar a ser molt elevat. Si deixeu que la vostra inversió inicial de 1.000 € produeixi dividends anuals del 5% durant 40 anys, obtindreu més de 7.000 € en 40 anys. Si pagueu un import addicional de 1.000 € cada any, el vostre patrimoni serà de 133.000 € en 40 anys. Si heu pagat una contribució de 500 € al mes des del segon any, l’import serà igual a uns 800 000 € després de 40 anys.
- Tingueu en compte que aquest és només un exemple, en què la cartera i el tipus d’interès han mantingut un valor constant. En realitat, el valor dels actius al cap de quaranta anys dependrà de les fluctuacions del tipus d’interès i del valor de la vostra cartera.
2a part Tria bones inversions
-
Diversifica les compres de participacions. Eviteu comprar només les accions d’un nombre limitat d’empreses cotitzades públicament. En termes d’inversió, és fonamental no posar tots els ous en una sola cistella. Per començar, afavoriu les inversions diversificades mitjançant la compra d’accions emeses per diferents empreses.- Si compres només accions en una empresa determinada, corre el risc de perdre grans sumes de diners en cas de baixada del preu de les seves accions. Reduireu aquest risc mitjançant la compra d’accions emeses per diferents empreses.
- Per exemple, si el preu del petroli disminueix i el valor de les accions disminueix un 20%, és possible que les vostres accions del sector minorista pugin perquè les llars tindran més diners per gastar com a conseqüència de la disminució del preu de la benzina. Al sector de la tecnologia, el preu de les vostres accions pot no canviar i, en general, la vostra cartera es veurà menys afectada.
- Una bona manera és invertir en un producte que diversifiqui les vostres inversions. És el cas dels fons mutus o fons borsaris (ETF). A causa de la seva diversificació, aquests instruments són una bona opció per als inversors inicials.
-
Examineu les opcions d'inversió. Aquestes opcions són nombroses. Tanmateix, al mercat de valors, més particularment, hi ha tres maneres principals d’operar.- Opteu per un fons d’índex. En aquesta fórmula, una cartera passiva d’accions o bons, té com a objectiu assolir un cert nombre d’objectius. Sovint, es tracta de seguir un índex més gran, com ara el "S & P 500" o el "NASDAQ". Si participes en un fons que està indexat a "S & P 500" per exemple, compraràs literalment les accions de 500 empreses, cosa que et proporciona una gran diversificació. Els fons negociats amb borsa tenen l’avantatge d’oferir costos de gestió baixos. De fet, els costos de gestió d’aquests fons són mínims, de manera que el client no paga una gran quantitat per gaudir.
- Optar per un fons mutualista gestionat activament. En aquesta fórmula, un grup inversor avança diners per comprar accions o bons, aplicant una determinada estratègia o per assolir un objectiu determinat. Els fons mutuals tenen l’avantatge de ser gestionats per inversors professionals, que inverteixen els vostres diners de manera diversificada i reaccionen a les fluctuacions del mercat, com s’ha apuntat anteriorment. Aquesta és la diferència principal entre els fons mutus i els borsats en borsa. Els gestors de fons mutu prenen opcions basades en una estratègia, mentre que en els fons bescanviats, simplement segueixen l'evolució d'un índex particular. Com a resultat, un fons mutu és més car perquè pagueu un cost addicional per a una gestió més complexa i activa.
- Trieu invertir en accions individuals. Si teniu la paciència, el coneixement i l’interès per mirar d’existències, podreu fer negocis interessants. Tingueu en compte que, a diferència dels fons mutuos altament diversificats o dels fons negociats amb borsa, és probable que una cartera individual sigui menor i, per tant, més arriscada, cosa que podeu reduir evitant invertir més del 20% de la vostra cartera en el mateix valor. Fins a cert punt, aquesta fórmula també proporciona un grau de diversificació com els fons abans esmentats.
-
Trobeu un agent o una empresa de fons mutus. Trieu un operador que s'adapti a les vostres necessitats. Ell invertirà en nom seu. A l’hora de triar, considereu el valor dels serveis prestats per l’operador i les seves tarifes.- Per exemple, hi ha comptes que permeten dipositar fons i fer compres pagant taxes molt baixes. Aquesta fórmula pot ser adequada per a algú que tingui una idea de com invertir els seus diners.
- Si necessiteu assessorament sobre inversions, probablement haureu de triar un operador que cobri taxes més altes, en relació amb la qualitat dels serveis que us proporcionarà.
- Tenint en compte el gran nombre de firmes de corretatge que hi ha al mercat, no tindreu cap dificultat per trobar una empresa que cobreixi les vostres necessitats a un preu assequible.
- Cada empresa de corredoria aplica els seus propis tipus. Fixeu-vos en detalls sobre els productes que voleu utilitzar sovint.
-
Obre un compte. Ompliràs un formulari per revelar informació personal que apareixerà a les ordres d’inversió i declaracions d’impostos. A més, podreu transferir diners al vostre compte i realitzar la vostra primera inversió.
Part 3 Considerem el futur
-
Tingueu paciència. La manca de paciència és l’obstacle principal que impedeix als inversors veure l’enorme avantatge de la capitalització esmentada anteriorment. De fet, és difícil observar el lent creixement d’una petita quantitat i, en alguns casos, perdre diners a curt termini.- No oblideu que esteu jugant a un joc a llarg termini. No creieu que heu fracassat, si no feu beneficis immediats i immediats.Per exemple, si heu comprat accions, espereu experimentar fluctuacions, bé beneficis o pèrdues. Sovint, el preu d’una acció comença a baixar abans de tornar a començar. Recordeu que heu comprat una part tangible d’un negoci. Així que no us decebeu si el valor de la benzinera que heu adquirit baixa durant una setmana o un mes. Per tant, no us sorprengui si el preu d’una acció fluctua. Supervisar els beneficis de les empreses al llarg del temps per avaluar el seu èxit o fracàs i el preu de les seves accions se’n farà.
-
Segueix el ritme. Realitzeu les vostres inversions a un ritme constant. Respecteu la freqüència i l’import inicialment i feu que la vostra inversió evolucioni lentament.- Hauríeu d’apreciar els petits preus! Les inversions esglaonades constitueixen una veritable estratègia que s'ha demostrat que genera riquesa a llarg termini. A més, com més baix sigui el preu d’una acció, millor serà el benefici que més endavant rebrà.
-
Manteneu-vos informat i mireu el futur. Al nostre temps, amb accés instantani a la informació, els inversors no aconsegueixen fer previsions a llarg termini controlant els seus saldos d’inversions. Tanmateix, els que practiquen aquest mètode augmentaran gradualment les seves explotacions fins a assolir una certa velocitat, a partir de la qual poden assolir els seus objectius. -
Continua el curs. Un segon obstacle és contra la capitalització. Aquesta és la temptació de canviar d’estratègia buscant inversions rendibles immediatament o venent accions perdudes. De fet, aquest comportament s’oposa al de la majoria d’inversors experimentats.- Dit d’una altra manera, ignora els avantatges que podeu obtenir en un moment donat. Les inversions amb rendiments molt elevats també poden caure ràpidament. sovint la carrera pels retorns dóna resultats desastrosos. Apliqueu estrictament la vostra estratègia inicial si ha estat ben dissenyada des del primer moment.
- Sigueu diligents i eviteu entrar al mercat i deixar-lo constantment. L’experiència ha demostrat que deixar el mercat quatre o cinc dies d’augment de preus cada any pot marcar la diferència entre guanyar i perdre diners. Per no poder identificar aquests dies per endavant, és millor operar constantment.
- Eviteu especular sobre l’evolució del mercat. Per exemple, és possible que tingueu la temptació de vendre quan sentiu que els preus cauran o no invertiran perquè creieu que l’economia està en recessió. La investigació ha demostrat que el mètode més eficaç és invertir a un ritme constant mitjançant l’aplicació de l’estratègia d’inversió escalonada esmentada anteriorment.
- Els estudis han demostrat que les persones que inverteixen a llarg termini i que no surten del mercat funcionen molt millor que les que especulen sobre els desenvolupaments del mercat o que inverteixen una quantitat forfetària a principis d’any o que eviten comprar accions individuals.