Content
- etapes
- 1a part Superviseu els vostres ingressos i despeses
- 2a part Efectuar el vostre pressupost
- Part 3 Converteix-te en un pressupost pro
Amb el pressupost al vostre lloc, podreu valorar amb claredat el que encara heu de pagar, veure el vostre futur econòmicament i fins i tot convertir-vos en algú serè i relaxat. No és perquè faci que el vostre pressupost sigui obligatòriament a reduir les vostres despeses. Simplement us permetrà prendre decisions financeres més eficients.
etapes
1a part Superviseu els vostres ingressos i despeses
-
Reuneixi els documents necessaris per reconstruir el vostre historial de despeses. Per fer una estimació correcta de les quantitats que invertiu cada mes, necessiteu factures passades, estats de compte i diversos rebuts que hagueu pogut cobrar. -
Per assolir el vostre pressupost, considereu l’ús de programari. En el camp de les finances, ràpidament s’ha posat de moda el programari de gestió de finances personals. Aquest tipus de programes estan equipats amb eines per establir un pressupost personalitzat, així com eines útils per projectar fluxos de caixa futurs. Et permetrà comprendre millor els teus hàbits de despesa. A continuació, es mostren alguns programes més populars per gestionar les vostres finances:- menta
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Creeu un full de càlcul. En cas que trieu no optar per l’ús d’un programari específic, podeu determinar el vostre pressupost mitjançant un full de càlcul senzill. La idea és reunir en una taula totes les vostres despeses i els vostres ingressos al llarg d’un any. Feu un full de càlcul que mostri clarament tota la informació i, per tant, podeu identificar de forma ràpida qualsevol àrea on podreu optimitzar les vostres despeses.- Anoteu la fila de cel·les que hi ha a la part superior del full (començant per la cel·la B1) amb els 12 mesos de l'any.
- Dedicat a la columna A per a despeses i ingressos. Podeu optar per situar els ingressos o les despeses primer. Només heu d’assegurar-vos que agrupeu els ingressos junts i gasteu junts per evitar confusions.
- Podeu agrupar les despeses per subseccions de categoria. Per exemple, podeu crear una categoria de "serveis" que inclogui les vostres factures de telèfon, llum, aigua i gas.
- Decidiu si voleu comptar els articles que es dedueixen directament del vostre sou, com ara una assegurança, una jubilació o uns impostos. Si no ho teniu en compte, comproveu que a la secció "Ingressos" utilitzeu el vostre benefici net (després de deduccions) en lloc dels vostres ingressos bruts (abans de deduccions).
-
Proporcioneu documents per confirmar el vostre pressupost dels darrers 12 mesos. Sumeu totes les vostres despeses i ingressos durant els darrers 12 mesos, mitjançant el compte i els estats de la vostra targeta de crèdit per estimar adequadament el vostre flux de caixa. -
Feu un historial dels vostres ingressos mensuals. Rep un sou fix que us permet saber amb certesa què guanyes cada mes? És un treballador per compte propi que els ingressos oscil·len cada mes? Si informeu dels vostres ingressos durant el darrer any, estimeu millor els vostres ingressos mensuals mitjans.- Si ets un treballador autònom, sap que el que guanya no coincideix exactament amb el que poses a la butxaca. Haureu de pagar un impost sobre la quantitat que guanyeu. Determineu quant haureu de pagar i deduir aquesta quantitat dels vostres ingressos mensuals per obtenir una xifra més exacta.
- Si sou empleat, no compteu una possible devolució de l’impost sobre la renda en la vostra renda total. Al vostre ingrés mensual, només hauria d’haver el que realment poseu a la butxaca un cop pagats els impostos. Si obteniu un reemborsament dels impostos, podeu fer el que vulgueu. Tanmateix, si no n’obté un, no hauràs de preocupar-te d’això.
-
Llista al full de càlcul totes les despeses, mes per mes. Quines són les factures que heu de pagar cada mes? Quant gasteu cada mes en compres i en gas? Vas al restaurant tots els divendres o al cinema un cop a la setmana? Quant gasta en comprar? Si es nota tot el que es passa durant l'any, s'hauria de tenir una millor idea del vostre patró de despesa. De fet, la majoria de gent subestima les seves despeses mensuals. -
Analitzeu les vostres despeses i els vostres ingressos. Si gastes més del que guanyes, viviu més enllà del vostre mitjà. Heu de dividir el pressupost en dues parts:- càrrecs fixos : és a dir, les despeses que realitzen cada mes, com ara factures, assegurances, préstecs, menjar, i també articles necessaris, com ara roba i productes de neteja,
- despesa discrecional : es tracta de la despesa ocasional, que pot ser "opcional", com ara entreteniment, vacances i altres articles de luxe.
2a part Efectuar el vostre pressupost
-
Feu un pressupost previ. Gràcies a la història que heu creat a la primera part, heu de posar en marxa un pressupost previ. Després de calcular els vostres ingressos i despeses fixes, haureu de determinar com voleu gastar els vostres diners discrecionals.- Per calcular les despeses fixes, hauríeu de promediar cada mes de l’any passat i sumar al voltant d’un 5%. Per tant, si la factura de l'electricitat varia segons les estacions de l'any, però que et costa, de mitjana, 210 € al mes, hauríeu d'estimar aquesta despesa a 220 € al mes.
- No oblideu tenir en compte les variacions de les vostres despeses fixes, per exemple en l’amortització d’un préstec estudiantil o l’addició d’una quantitat per a un cotxe nou.
-
Establiu objectius per a les despeses opcionals. Ara que ja sabeu quant heu de gastar cada mes, podeu decidir què voleu fer amb ell. Aquest objectiu ha de ser clar, assolible i explícit. Aquests són alguns exemples d'objectius a curt termini:- reservar un estalvi de 8.000 € per fer-lo servir
- introduïu el 5% de cada pagament en un compte d’estalvi
- reemborsar les despeses realitzades amb la targeta de crèdit al llarg de 12 mesos
- reservar 6.000 € per anar de vacances
-
Optimitzeu els vostres beneficis fiscals. Algunes maneres d’estalviar diners us permeten bonificacions fiscals. Si directament introduïu diners en un compte d’estalvi de jubilació, es poden deduir aquests impostos. Algunes empreses estan en sal directa amb les cotitzacions de jubilació, cosa que us estalviarà encara més. -
Pressuposteu la resta de despeses opcionals. Per aconseguir aquesta part del vostre pressupost, heu de tenir clar amb els vostres valors. Quins són els vostres valors i com voleu gastar els vostres diners per estar d’acord amb ells? Al cap i a la fi, els diners només són un mitjà i no un final.- Quin tipus de persona ets? Què t’agrada fer? Molta gent gasta diners en les seves aficions, interessos o bones obres. Penseu en gastar els vostres diners en una experiència que us satisfaci.
- Penseu en què us fa ser feliços. Molta gent pensa que gastar diners per viure experiències et fa més feliç que gastar diners per tenir alguna cosa.
- Penseu en estalviar diners per viatjar o anar de vacances.
Part 3 Converteix-te en un pressupost pro
-
Respecteu el vostre pressupost, sense excés de despeses. La primera norma d’un pressupost, que és gairebé l’única, és complir-la. Encara que sembli obvi, el risc de sobrepassar el pressupost és alt, fins i tot quan ho heu establert. Tingueu en compte les vostres despeses i en què invertiu els vostres diners. -
Proveu de reduir les vostres despeses. Reduir grans despeses és la forma més eficaç de fer front al pressupost, encara que no sigui agradable. Si aneu de vacances cada any, potser considereu que no aneu aquest any. Reduir les despeses petites també és un avantatge.- Identifica els luxes que t’ofereixes i redueix-los. Si us agrada fer un massatge un cop a la setmana, o si voleu oferir un vi car, reduïu el cost d’aquestes despeses i ofereu-les només una vegada al mes o cada dos mesos.
- Estalvieu diners en compres petites, centrant-vos en marques genèriques i preparant-vos amb més freqüència per menjar-vos. Eviteu menjar a l’aire lliure més d’una o dues vegades a la setmana.
- Vegeu si podríeu reduir les vostres despeses fixes centrant-vos en un pla telefònic més barat, reduint la vostra subscripció a televisió o millorant l’eficiència energètica de la vostra llar.
-
Segueix gaudint de tant en tant, però segueix sent raonable. Els vostres diners us serveixen, no al revés. És important que us divertiu una mica el mes que no faci mal al vostre pressupost, perquè no haureu de tenir la impressió de tenir la corda per combatre el vostre pressupost o diners en general.- No abuseu del vostre sistema de recompenses fins al punt que es produeixi contraproduent i afecti el vostre pressupost. El millor seria que gaudiu d’articles petits i barats, com ara un latte o una samarreta nova, sense comprometre’s a despeses més grans, com ara unes vacances o un parell car de sabates.
-
Paga el saldo de la targeta de crèdit cada mes. Si utilitzeu una targeta de crèdit, haureu d’evitar trobar-vos a la porta per evitar costos innecessaris. Si no ho aconsegueixes, la teva prioritat ha de ser cancel·lar la descàrrega més aviat possible per estar en equilibri.- Pagueu en efectiu la majoria de les vostres compres setmanals, especialment "extres", com ara quan mengeu fora o us feu un regalet. Controlareu millor el vostre pressupost, perquè és més fàcil veure el que esteu gastant en efectiu en lloc de pagar amb targeta.
-
Redueix els teus impostos. Quan presenteu la declaració de l’impost, optimitzeu les vostres deduccions fiscals amb algunes de les coses que heu comprat.- Guardeu els rebuts, sobretot si sou un treballador autònom i treballeu des de casa o des de distància. Quan realitzeu el retorn, podeu passar algunes mercaderies com a part del vostre contracte de treball.
- Podeu demanar al vostre comptable com obtenir rebaixes d’impostos o trobar formes per si mateix com a part del contracte laboral.
-
Posa en dubte la valoració de casa teva. Si sou propietari, podríeu reduir els impostos sobre la propietat posant en dubte la valoració de la vostra propietat realitzada per un professional, sempre que tingueu arguments per satisfer la vostra sol·licitud. -
No confieu en un retorn de diners fortuït. No espereu rebre una renda fortuïta, com ara una bonificació de cap d’any, una herència o un descompte d’impostos. Al vostre pressupost, només heu de tenir en compte els diners que us estiguin garantits.