Com gestionar els vostres diners amb prudència

Content

• etapes
• Mètode 1 Pressupost dels vostres diners
• Mètode 2 Despesa intel·ligent
• Mètode 3 Estalvi de futur

En aquest article: Pressupost dels vostres diners Despesa de maneres intel·ligentsEstalvi per al futur12 Referències

Administrar els vostres diners pot semblar una tasca difícil, però només és perquè no us heu trigat a començar a fer-ho. Avui, ordenar les seves finances és més fàcil que mai. Amb un pressupost raonat, un estalvi intel·ligent i una atenció especial als vostres ingressos i despeses, podeu gestionar els vostres diners amb prudència sense incloure el màster en gestió empresarial.

etapes

Mètode 1 Pressupost dels vostres diners

1. 
   

   
   Feu una llista dels vostres ingressos regulars garantits i mensuals. Calculeu mensualment tots els vostres ingressos. No inclogueu els ingressos que espereu per obtenir hores extres, consells, bonificacions o qualsevol altra cosa que no estigui garantida. Feu servir només els ingressos que segurament rebrà al final del mes. Això us dóna una idea clara de la quantitat de diners que heu de gastar cada mes, cosa que us permet elaborar un pressupost específic.
   • Els diners addicionals (consell, bonificació) haurien de ser considerats suplement. Simplement planificar la vostra gestió d’ingressos et proporciona la confiança que tindràs diners suficients per cobrir les seves despeses en cas que es produeixi un problema. Aquest estat de coses també es reflecteix en les "simpàtiques sorpreses" de sumes addicionals de diners quan això succeeix.

2. 
   

   
   
   
   Feu un seguiment exacte de totes les despeses mensuals. Guardeu tots els rebuts per tenir una idea clara dels vostres hàbits de despesa. Afortunadament, la tecnologia moderna ha facilitat que mai perquè podeu connectar-vos a Internet per obtenir informació sobre la vostra despesa amb targeta de crèdit i l’activitat bancària. La majoria dels bancs fins i tot classifiquen això segons el tipus de despesa, especialment per a aliments o aliments, gas o lloguer.
   • Si gasteu diners en efectiu, conserveu el rebut i anoteu el que heu comprat.
   • Aplicacions com Mint, Mvelopes, HomeBudget i altres us permetran sincronitzar les vostres targetes de crèdit, comptes bancaris i inversions en un mateix lloc, proporcionant gràfics de les vostres despeses per categories. Aquesta és una manera fantàstica de fer-vos una idea de les vostres despeses sense massa problemes.

3. 
   

   
   
   
   Ordena les despeses en tres parts, a saber, despeses fixes, essencials i no essencials. Aquesta és la millor manera de veure quants diners podeu estalviar i començar a gastar de forma sàvia.
   • Les despeses fixes inclouen despeses que no canvien de mes en mes i que s’han de fer, incloent lloguer, amortitzacions de préstecs, pagaments de cotxes, etc.
   • Les despeses essencials inclouen els aliments, el transport, les factures i molt més. En una paraula, és tot el que necessites per viure, però els costos varien de mes en mes.
   • Les despeses no essencials inclouen totes les altres despeses, com ara entrades de pel·lícules, sortides de copes amb amics, joguines o esbarjo. Aquest és el nivell més important on la majoria de les persones s’adonen que poden estalviar diners.

4. 
   

   
   Conserveu registres de cada mes. No pots fer-ho una vegada i pretendre tenir un pressupost perfecte. La millor manera de fer el seguiment de les vostres despeses és vigilar sempre les vostres despeses mentre analitzeu com a mínim un cop al mes com esteu fent. En general, els vostres ingressos seran els mateixos, cosa que vol dir que haureu d’ajustar les vostres despeses si teniu ganes de perdre diners.
   • Anoteu els vostres ingressos i despeses mensuals de costat en un full de càlcul. També podeu escriure-les en un diari o en un quadern. Tenir aquests números colze a colze us permet veure el que heu superat en les vostres despeses.

5. 
   

   
   Calculeu la quantitat estalviada després de fer les despeses fixes i essencials. Si només gasteu els diners que necessiteu per viure, quant podríeu estalviar dels vostres ingressos? Preneu els vostres ingressos garantits i resteu els ingressos fixos i essencials per determinar què necessitareu gastar cada mes. Heu de conèixer aquest número per gestionar els vostres diners amb prudència, ja que es tracta d’estalvis i entreteniment de diners de butxaca.

6. 
   

   
   Divideix els excedents restants en dues meitats. Divideix el superàvit restant en dos trams, inclosos estalvis o inversions i despeses relacionades amb les seves activitats. Hi ha diversos conceptes científics en economia relacionats amb la quantitat de diners que caldrà estalviar cada mes i tots tenen avantatges i desavantatges.
   • Concepte segons el qual la barra mínima que haureu de deixar d’estalviar és d’un 10%. Aquest valor augmentarà ràpidament i no us afectarà massa sovint a llarg termini. Dit això, aquests diners també s’han d’utilitzar per pagar els deutes si són enormes i si els càrrecs d’interessos són colossals.
   • Concepte que es considera un percentatge del 20% una bona quantitat per estalviar. Això et garanteix que cada 5 o 6 mesos acabaràs amb prou estalvi per protegir-te durant tot un mes si et passa alguna cosa. Això us permet estalviar molts diners sense afectar molt el vostre estil de vida.
   • El concepte que estalviar el 30% dels ingressos és l’objectiu que tothom s’ha d’esforçar per assolir. D’aquesta manera us estalviareu diners per a la jubilació, per a activitats importants com ara vacances i grans despeses (cotxes, matrícules, etc.). Tot i això, això podria limitar els vostres recursos financers a llarg termini.

Mètode 2 Despesa intel·ligent

1. 
   

   
   Establiu un pressupost personal i ajusteu-lo. Un cop sabeu quants diners teniu disponibles, us heu de comprometre a no gastar més del que teniu. Si t’agrada comprar roba (tens passió per la moda), has d’aprendre a plantejar-te la següent pregunta: realment necessito comprar-ho? No desaprofiteu diners en marques de disseny i opteu per roba casual. Compreu en fires, però només si realment necessiteu aquests articles.
   • Quines són les vostres prioritats a la vida (bons àpats, vacances o simplement passar temps amb la família)? Conèixer les vostres preferències personals a l’hora de comprar us pot impedir fer compres d’impuls.
   • Quins són els aspectes de la teva vida que pots ignorar i amb prou feines notar (el pa rodó per acompanyar el teu cafè matinal, els centenars de canals de cable que tens problemes per mantenir-lo, les ampolles d’aigua, etc.)?

2. 
   

   
   Feu servir només targetes de crèdit per pagar les factures que segur que pagueu. Les targetes de crèdit no són diners gratuïts. Els tipus d’interès cobrats a les targetes de crèdit són elevats, fins i tot si no se’ls cobra de forma immediata. Gestionar els vostres diners amb prudència també significa utilitzar les vostres targetes de crèdit de forma racional. Es tracta d’una extensió del vostre pressupost i no d’una despesa independent. Dit això, l’ús responsable de la vostra targeta ajuda a adquirir crèdit, que és necessari per a préstecs d’automòbils i immobles. A continuació, trobareu altres consells a tenir en compte.
   • Llegiu tot el contingut del formulari de compromís abans d’inscriure’s per rebre la vostra targeta. Quin és el tipus d’interès mensual? Com es calcula el pagament mínim? Hi ha algun tipus de comissió anual o sobreprojecte associat a les taxes d'intervenció?
   • Feu sempre l’esforç de pagar més del mínim requerit al mes. Per exemple, si pagueu tot el saldo cada mes, no pagareu cap tipus d’interès en el futur.
   • Una targeta de crèdit és més que suficient (acumular múltiples factures i estats és una forma segura d’acumular deutes).
   • Reduïu la despesa en crèdit perquè us mantingueu dins del 30 o 40% del vostre límit. Mai no caldrà apropar-se a aquest límit, ja que sovint és difícil vendre'l sense haver de fer front a tipus d'interès desorbitats.

3. 
   

   
   Teniu una idea clara del vostre objectiu quan feu les compres a les botigues. La compra d’impuls és una preocupació constant per a compradors intel·ligents i gestors financers. Abans de comprar res, heu de plantejar-vos la següent pregunta: "Necessito necessàriament això abans de viure? Em beneficiaré a llarg termini? És un plaer efímer? No considereu les compres com una activitat recreativa i estalvieu aquests diners per despeses essencials.
   • Feu una llista de les curses a fer a la botiga abans d’anar-hi. Això us ajudarà a estalviar i planificar els àpats de manera eficaç, de manera que no es perdi menjar.
   • No compreu mai un producte només perquè està a la venda. Encara gastareu diners, siguin quins siguin els consells i els trucs que feu els altres.

4. 
   

   
   Feu la vostra investigació abans de realitzar qualsevol compra important. Per exemple, comprar un cotxe no és un cas reservat al comprador impulsiu. Tampoc és en aquest punt que heu de ser arrossegats a un terreny de joc, independentment del concessionari del cotxe que parleu. Podràs estalviar molts diners trigar 2 o 3 hores a investigar el sistema de cotxes, de casa o de cinema a casa que t’agradi abans d’anar al lloc de compra. D’aquesta manera us estalviareu enganyats per pràctiques fraudulentes i us permet comprar el que us vau desplaçar i res més.
   • Busqueu a Internet i establiu un llindar de despesa adequat, que és l’import màxim que invertireu en un cotxe, una casa o altres articles. Estigueu en aquest llindar, independentment del que digui el venedor.
   • Cerqueu l'import que cal escoltar per l'element i tingueu-ho en compte.
   • Demaneu el preu del producte per part de 2 o 3 venedors per fer una comparació. Si durant la negociació se sent còmode, podeu avisar al venedor que teníeu un preu similar o millor i demanar-li que el reduís.
   • Si teniu temps lliure, espereu i mireu les vendes. Per exemple, en general, els concessionaris d'automòbils ofereixen vendes a l'estiu.

5. 
   

   
   Compreu a granel si és possible. Tot i que és difícil reduir les vostres despeses essencials (com el menjar), no és impossible. La compra a granel és més cara, però us permetrà estalviar diners a llarg termini. Podeu comprar articles de tocador, aliments i productes de neteja en línia o en grans magatzems a granel per reduir les vostres despeses.
   • En comprar aliments, només estalvieu diners si no malgasteu els aliments. En cas contrari, només pagueu més diners pel mateix producte que consumiu normalment.
   • Aprèn a llegir el "preu unitari" que es marca a l'etiqueta petita del producte en botigues que porten determinats llistats específics (preu per dotzena, preu per quilogram). Els productes integrats tenen un preu unitari inferior, cosa que significa que teniu l'oportunitat d'obtenir més articles a un preu reduït.

6. 
   

   
   Si teniu problemes per estalviar, endavant amb els diners que podeu gastar. Si esteu angoixats econòmicament, una de les millors maneres d’evitar despeses excessives és retirar l’import total que haureu de gastar, en efectiu, a principis de mes. Separeu aquesta quantitat en diferents sobres, un de menjar, un de gas, un altre de lloguer, etc. D’aquesta manera, ja sabeu exactament quants diners teniu. Deixeu la vostra targeta de dèbit o de crèdit a casa. És molt més fàcil utilitzar una targeta de dèbit o de crèdit sense pensar en fer una compra.Si teniu la mateixa quantitat d’efectiu a mà cada vegada que compreu un article no essencial, és més probable que us penseu seriosament.

Mètode 3 Estalvi de futur

1. 
   

   
   Fixeu-vos l’objectiu de tenir almenys de 3 a 6 mesos de despeses corrents disponibles en tot moment. Molts assessors financers fins i tot suggereixen tenir més enllà, és a dir, un estalvi d'almenys 9 a 12 mesos, però la barra mínima absoluta necessària en cas d'emergència és de 3 mesos. Aquests diners només es gasten quan ho necessiteu, especialment en situacions en què perdeu la feina o quan haureu de pagar factures mèdiques.
   • Quines són les despeses fixes i essencials que fa durant un mes? Multiplica aquest número per 3 o 6 mesos per obtenir el valor mínim dels teus estalvis en cas d’emergència.

2. 
   

   
   Fes una llista dels teus objectius. Heu programat un retir o vacances a Aruba l’any que ve? En funció de per què voleu estalviar, l’import que heu d’estalviar cada mes canviarà dràsticament. Feu una llista dels esdeveniments pels quals esteu desant, els seus costos i el nombre de mesos abans de l’esdeveniment. Per exemple, l’any que ve vol comprar un cotxe per a una feina nova. Esteu buscant un cotxe usat per 5.000 € i l’obra ha de començar en 6 mesos. Això significa que heu d’estalviar al voltant de 834 € al mes per comprar el cotxe.
   • Comenceu a estalviar durant les vacances de 5 a 6 mesos d’antelació. Fins i tot 50 € al mes us permetran gaudir d’una garantia de 300 € per regals de desembre.
   • Mai és aviat per començar a estalviar diners per enviar els vostres fills a la universitat. Obriu diferents comptes d’estalvi per a ells des del naixement i feu que l’estalvi sigui una prioritat.

3. 
   

   
   Invertiu el més aviat possible per al futur. Posar 5.000 € a l’any com a estalvi de jubilació als 20 anys guanya el doble de diners que quan es jubila que algú que inverteixi 20.000 € a l’any als 40 anys. Això es deu al fet que, amb el pas del temps, una petita quantitat de diners genera interès. Al seu torn, produeixen altres interessos que augmentaran ràpidament els diners. En definitiva, estalviar ara generarà dividends més endavant.

4. 
   

   
   Estalvieu i pagueu els deutes simultàniament sempre que sigui possible. No intenteu prioritzar una despesa sobre una altra, us pot portar a perdre molts diners. Per exemple, podeu fer una amortització de 2.500 € dels vostres estudis de préstec sobre els vostres impostos i els tipus d’interès sempre es mantindran fixos. Això significa que pagar el mínim ara i aturar els excedents d’efectiu per estalviar realment estalviarà diners, ja que la depreciació pot compensar els pagaments d’interessos i els estalvis tenen el temps necessari per generar interès.
   • L’excepció a aquesta regla és pel deute de targeta de crèdit d’interès elevat. Per exemple, heu de trigar dos a tres mesos a pagar els deutes de la vostra targeta de crèdit si són tan alts que ja no podeu afrontar-los, o bé només podreu pagar interessos.

5. 
   

   
   Deixa els beneficis i augmenta els teus estalvis. Sempre que sigui possible, agafeu els vostres beneficis i dediqueu-los als vostres estalvis i inversions. Pot ser que tingueu la temptació de comprar un cotxe o joguina nou, però estalviar diners us farà una gran diferència a la vostra vida.
   • Quan obteniu un augment, afegiu aquest import als vostres estalvis mensuals. Mantindreu el mateix estil de vida i estalviareu més diners a llarg termini.

6. 
   

   
   Busqueu un pla de jubilació adequat per a vosaltres. A França, hi ha més de 600 plans de pensions bàsiques i més de 6.000 règims complementaris de pensions, cadascun dels quals presenta avantatges. Tanmateix, consulteu amb el vostre departament de recursos humans per tenir idea de quines opcions teniu. Algunes empreses també ofereixen varietat de dietes específiques i altres opcions. És important triar l’oferta que s’ajusti millor a les vostres necessitats i necessitats.
   • No retireu mai els diners que hagueu invertit en una inversió a llarg termini abans que generi interès. És possible que hàgiu de pagar taxes o renunciar a tots els interessos que hagueu rebut.